信用卡分期利息怎么算的，分期真实年化利率吓你一跳

经常会接到银行致电邀请参加信用卡分期活动，客服轻描淡写的说没有利息，手续费讲的也很低，事实真的是这样吗？那么，信用卡分期利息怎么算的，分期真实年化利率吓你一跳

信用卡分期利息怎么算

信用卡分期采用等额本息的方式计算，每个月还款金额虽然不变，但是本金不断减少，导致资金利用率不高，所以算下来利息就高了。

经常听客服说分期不收利息，只收一个分期手续费，费率才0.6%，1万分期一个月才70元。

如果你认为年利率只有6%*12=7.2%。简直是太低了，太划算了，太值了，那么你就计算错误了。

信用卡分期真实年化利率是多少？

按照12期进行计算，分期的实际年化利率能够高达14%—16%。

所以信用卡客服所说的月利率是不准的，也不能够按照简单的月利率乘以12来计算。

直接给大家一个正确计算信用卡分期年利率的公式：

分期费率*分期月数/（分期月数+1）*24=年利率

以后大家计算分期真实年利率直接套算这个公式即可。

那么像黄潇这样手续费0.7%，分6期，那么年利率为24×0.70%×6÷（6+1）=14.40%；

若分12期则年利率可高达15.50%。

根本就不是客服说的0.7%，利率高一半了。

我们每个月连本带息的还款，实际所占有使用的本金越来越少，本来借1万，用了半年后，实际我们占有使用的本金还剩4000千，但是我们的利息还是按照全部借款本金也就是1万来计算的。

所以，导致真实的年利率是很高的。

这还不是最坑的，最坑爹的是信用卡分期的提前还款，信用卡分期提前还清，并不是只归还剩余本金就可以了。

我们还需要将剩余期数的分期手续费一并还清，分期后所产生的全部手续费，均不会通过提前还款而取消。

举个例子：

假设我们申请了一笔12期的分期，如果我们在第6期的时候提前还清，那么我们不仅要归还剩余的本金，还要将剩下6期的手续费一并归还。

但是，信用卡分期也有一定的好处，分期可以缓解还款压力：账单分期是把应还款分摊到每个月还款，每月小数目还款减轻压力。适度分期还款，提升信用值 征信也可以一直保持良好，这样银行这边会定期考察。在资信条件相当的情况下，会比较容易提额。

总而言之，信用卡用户在分期还款需谨慎选择，如果手头宽裕，还是不要分期，因为手续费高并不划算。不过普通消费者这边建议尽量不要分期，分期也要在自己能力范围内，一定要量力而行 。信用卡是减轻负担 ，并不是增加困难！！